新车保险这么买，4S店都不敢坑你
刚提新车的李师傅在4S店被推销了8000元“全险套餐”，结果发现多花2000元买了根本用不上的划痕险。今天就用三线城市真实案例+2025年最新政策，教你用5000元搞定真正实用的车险组合。
必买的3个核心险种
1、交强险（必买）：不买不能上路！首年950元，连续3年不出险可降到665元。
2、三者险（建议200万起）：邢台刘大姐去年撞了辆宝马，幸亏买了200万三者险，否则要自掏腰包赔30万修车费。2025年三线城市建议保额不低于200万，一线城市建议300万。
3、车损险（新手必选）：包含盗抢、自燃等7项保障，10万新车首年保费约1500元。老车（5年以上）可不买。
4种预算方案照着选
（1）温饱型（约3000元）：交强险+三者险200万，适合车龄超8年的老司机。
（2）实用型（约4500元）：加购车损险，新手和5年内新车建议选这个。
（3）全面型（约6000元）：再补充“医保外用药险”（几十元）和“节假日三者双倍赔”，周末跑滴滴的师傅最需要。
（4）土豪避雷提示：划痕险、玻璃险这些“鸡肋险”，年收入低于20万的家庭千万别碰！
3个渠道省钱对比
1、4S店：出险维修方便，但价格贵10%-20%。适合怕麻烦的新手。
2、电话车险：返现最高达15%，但记得要求业务员出示工牌防诈骗。
3、官网直购：自主搭配险种最灵活，三线城市的王哥用官网比4S店省了680元。
签字前必问3句话
（1）“不激活的附加险能不能随时退？”（避免捆绑消费）
（2）“医保外用药是不是单独收费？”（几十元就能保20万医疗费）
（3）“今年不出险明年打几折？”（记录答复防赖账）
总结
新车买保险牢记“三买三不买”：必买交强险/三者险/车损险，不买划痕险/玻璃险/涉水险（除非你住暴雨区）。渠道选官网或电话车险，至少省下10%保费。
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